Меню сайта

Кредитование малого бизнеса

Получить кредит малому бизнесу без залога гораздо сложнее, чем крупному, так как сама система выдачи ссуды отличается от системы выдачи займов крупным компаниям. Вот эти основные отличия:

Основной момент в подходе к выдаче займов - по МБ обычно банки предлагают стандартные продукты с прописанными условиями кредитования и особенностями отбора заемщика. Если хотя бы один критерий не выдерживается, то банк отказывает в выдаче или же проект отправляется в головной офис, где вряд ли что-нибудь изменится. Вот примеры возможных критериев:

Капитал по управотчетности не может превышать размер кредита; при вычислении лимита кредитования принимают во внимание личный кредит каждого учредителя (Промвязьбанк).

Сумма кредита не может быть меньше 30% собственного капитала по управотчетности (Уралсиб банк).

Доля выручки по отчетности не может превышать 30% от общей выручки фирмы (Локо банк).

Риск-менеджер может наложить вето при выдаче кредита МБ. Другими словами, если риск-менеджер выступает “против” при выдаче кредита крупному бизнесу, то проводят голосование, и решение принимает большинство. Однако в то же время заявка от малого бизнеса в подобной ситуации даже не будет рассматриваться – все решит кредитный менеджер.

Необходимо поручительство всех аффилированных компаний в обязательном порядке, даже если они «пустые» или их много (Уралсиб банк).

Учредители должны обладать постоянной пропиской или временной регистрацией по месту обращения (Сбербанк).

Ежемесячный платеж по кредиту для погашения не должен быть выше 30% среднемесячной выручки (данное условие применяют во многих банках, варьируют только пропорцию).

Займ под залог недвижимости тоже регулируется: расположение залога должно быть не дальше 120 км от подразделения, выдающего кредит. Как правило, в большей части банков допускается дистанция до 200 км.

При проверке по безопасности бизнес малого типа анализируют внимательнее и строже. К примеру, задолженность у одного из учредителей может стать причиной отказа, причем в сравнении с крупным бизнесом нет шанса погасить долг и исправить ситуацию. То же самое и с просрочкой по кредиту. Считается, что у деловой и кредитной наибольший приоритет при принятии решения по кредиту.

Годовая ставка для крупных компаний - от 11% до 16%, для малых - от 15% до 19%.

Хотя в последнее время банки развивают линейку кредитов для малого бизнеса, получить его по прежнему достаточно сложно.


Поделиться живой новостью:

Погода в Краснодаре
Яндекс.Погода
Другие новости
Подпишись на газету и получи подарок
23.10.2017 17:12
Призами за подписку на газету "Честное пенсионерское" могут стать "Айфон 6" и путевка на отдых
Кубанская винодельня «Юбилейная» завоевала четыре медали на Всероссийском саммите
23.10.2017 16:39
Кубанская винодельня «Юбилейная» получила награду «Лучшее красное вино России — 2017» на VII Всероссийском саммите виноделов в Абрау-Дюрсо
«Ростелеком» поддержит первую премию для лучших иллюзионистов и фокусников страны от телеканала TRiCK
20.10.2017 15:42
Побороться за главный приз уже готовы фокусники из России, Украины, Эстонии, Болгарии и Германии. Остальным желающим стоит поторопиться – заявки принимаются до 25 октября
«Ростелеком» дарит бесплатный интернет на год
20.10.2017 15:30
Компания «Ростелеком-Розничные системы» объявляет о старте акции «Стань легендой»
В России будет создана концепция первых 50 «умных» городов
18.10.2017 16:54
Сегодня на международной конференции «Открытые инновации» подписан Меморандум о создании Национального консорциума развития и внедрения цифровых технологий в сфере городского управления
«Ростелеком» виртуально объединит участников IX Международного фестиваля фотографии PhotoVisa в Краснодаре
18.10.2017 14:43
«Ростелеком» стал партнером проведения IX Международного фестиваля фотографии PhotoVisa в Краснодаре. При помощи видеоконференцсвязи компания объединит участников мастер-класса по фотографии в режиме онлайн
В Сочи соберут средства на лечение тяжелобольных детей
16.10.2017 17:47
Компания «Ростелеком – Розничные системы» (дочернее предприятие ПАО «Ростелеком») и фонд «Линия жизни» третий раз проводят благотворительную акцию «Чья-то жизнь уже не мелочь!» в Сочи.Целью акции является сбор мелочи, которая наверняка скопилась в каждом доме, на лечение тяжелобольных детей.
«Ростелеком» будет обслуживать сети операторов связи в ЮФО и СКФО
12.10.2017 15:59
«Ростелеком» разработал новое направление работы на рынке B2O, в рамках которой компания займётся монтажом, обслуживанием и устранением неисправностей на сетях фиксированной связи других операторов, а также установкой и эксплуатацией телекоммуникационного оборудования