Меню сайта

Нечем платить за кредит: инструкция по выживанию

Нечем платить за кредит: инструкция по выживанию


Героями полицейских сводок все чаще становятся самоубийцы, раздавленные лавиной экономических проблем. Трагедия, потрясшая этой весной столицу Кубани - гибель матери и дочери. «Живая Кубань» рассказывала о том, как несчастные женщины погибли рано утром 7 мая в Краснодаре. Они оставили предсмертную записку, в которой говорилось об их тяжелом финансовом положении. Еще раньше ушел из жизни глава их семьи, повесив на женщин огромные долги. Мать и дочь продали все имущество, жить им было негде, и ночевали в подъезде дома, где и произошла трагедия. 

самоубийцы мать и дочь.jpg


Одна из самых громких историй в Краснодаре  — гибель владелицы бутиков «Ангел», пережившей из-за проблем в бизнесе сначала инсульт, а затем решившейся свести счеты с жизнью.

 ангел.jpg


Не менее трагична история, произошедшая год назад в станице Новокубанской. Там в одну ночь в разных краях поселения двое мужчин ушли из жизни, не сумев погасить кредиты, которые брали на развитие своего бизнеса. Как оказалось, занимали они вовсе не миллионы, а  суммы не более 20 тыс.руб. Однако 200% в год очень быстро превратили эту цифру в огромный долг, отдать который  было не под силу. 

Тема кредитного суицида всегда претендует на то, чтобы стать громкой сенсацией, но не все эти случаи бывают замечены СМИ. Официальная статистика заносит всех погибших в общий список трагических событий. 

В то же время Кубань — один из лидеров по потребительскому кредитованию и по объему выданных кредитных карт. Нас опережают только Москва, Санкт-Петербург и Екатеринбург. Пока у финансовых и кредитных организаций растут показатели, у рядовых кубанцев бешено растут долги. То, что проблема принимает характер эпидемии, признают и медики, и силовики.

«Долги доводят россиян до самоубийства. Задолженность по кредитам за прошлый год выросла на 40%, а на ее погашение уходит почти треть личных доходов. Статистика суицидов растёт в стране в целом, в том числе связанных с невозможностью погасить кредитные обязательства перед банком. Поэтому требуется, видимо, повышение эффективности банковского надзора в этой части и прежде всего упреждения от подобного рода нарушений»,— заявил в интервью изданию bank-rf.ru первый замгенпрокурора России Александр Буксман. 

На должника, и без того раздавленного своими проблемами, давит совесть, банк, а потом и вовсе не гуманное в методах своей работы коллекторское агентство. Угрозы родственникам, пугающие тени и надписи в подъездах: в таких обстоятельствах должник чаще всего просто уходит в бега, а если бежать некуда — оказывается на пороге отчаяния.  

«Кредит брала моя мама. Мне звонят коллекторы, причем, когда я у них спрашиваю сумму кредита , они ее не называют —говорят, что это конфиденциальная информация. Но при этом спрашивают, когда я смогу это все оплатить. Я даже не знала об этом кредите. Мне угрожают, присылают СМС-ки. Угрожают отбить голову, облить лицо  кислотой. Мне страшно за меня и моих детей. У меня двое маленьких несовершеннолетних детей», — рассказала «Живой Кубани» жительница Краснодара Светлана З.

Должники коллекторы.jpg

«Кем бы ни был этот несостоятельный заемщик — бизнесменом, взявшим кредит на развитие бизнеса, или беспечным потребителем банковской рекламы, сулящей красивую жизнь быстро и без усилий, в конечном итоге переживают они одни и те же чувства — страх и абсолютную безвыходность своего положения. Эти чувства становятся источником стресса, который действует на нервную систему, истощая ее. Перед лицом сложившихся обстоятельств человек ощущает себя ничтожным и выбирает смерть как выход и избавление от страданий. Так выглядит клиническая картина тяжелой депрессии. Подавленность или наоборот непривычная суетливость, нарушение аппетита и сна (от бессонницы до патологической сонливости), резкие перепады настроения, самоуничижительные высказывания, забывчивость и необязательность, отсутствие интереса к тому, что раньше приносило удовольствие — симптомы, заметив которые, родственники должны немедленно бить тревогу», — рассказала «Живой Кубани» врач, психолог Элла Косарева. 

Однако, тот, кто решается на радикальный шаг, должен понимать — его уход из жизни проблем не решит.  Долги, вместе с наследством, достанутся ближайшим родственникам. Выход из сложившейся ситуации сегодня есть, но знают об этом не многие. Для начала хотя бы попробуйте договориться с банком о снижении процентной ставки и пересмотре сроков кредитования. В современных условиях  банки часто на это соглашаются. Если договориться не удалось, обращайтесь в суд.

Мы не за то, чтобы совсем не платить банкирам. К тому же деньги-то вы брали в банке по своей воле. Значит, нужно вернуть. Однако это можно сделать без миллионных штрафов, нервов и на комфортных для вас условиях. 

Итак: как выбраться из долговой ямы.

1. Успокоиться.

В первую очередь, даже если вы просрочили платежи по кредиту и понимаете, что не можете своевременно погасить долг —успокойтесь. Постарайтесь не нервничать, не расстраиваться, не страдать и не изводить себя. Жизнь не закончилась. Помните, что кредитный долг - это не преступление, а всего лишь нарушенное обязательство. Ни при каких обстоятельствах нельзя ставить его на одну чашу весов с вашим здоровьем. Помните, что деньги - это дело наживное. Да и к тому же, в состоянии паники довольно сложно стабилизировать кредит и уберечься от дальнейшего падения.

2. Посчитать все свои доходы и расходы.

Чтобы понять, как и когда вы сможете избавиться от долга, нужно четко понимать: сколько свободных средств есть у вас в кошельке. Для этого начните записывать свои доходы и расходы. Все. Даже самые мелкие.

3. НИКОГДА, ни в коем случае не брать дополнительные займы.

Не стоит брать кредиты в других банках и в долг у знакомых, чтобы погасить предыдущие задолженности по кредитам. Это только ухудшит ситуацию. Также не стоит отдавать в уплату всё до копейки. Вам, как минимум, необходимо на что-то и где-то жить и что-то есть.

4. Уведомить банк о своих проблемах.

Не прячьтесь от банка ни при каких обстоятельствах. А лучше сами идите в банк и напишите там заявление с просьбой о реструктуризации долга. Да, кстати, заявление подавайте в двух экземплярах, второй (подписанный руководством банка) сохраните для себя. Пригодится. Возможно, после рассмотрения банком этого заявления, следующие пункты вам не понадобятся. Но может сложиться так, что условия, предложенные банком для выплаты долга, вас снова не устроят, а потому — читайте.

5. Отозвать у банка избыточные персональные данные.

Следующим шагом нужно избавиться от навязчивых телефонных звонков. Для этого потребуйте у банка изъять из договора избыточные персональные данные, а именно — свой номер телефона, номера знакомых и родственников, которые вы указали при заполнении анкеты. Банк вполне может общаться с вами посредством почты и обычных писем. А вот телефон ему не нужен. После подачи такого заявления банк не имеет права вам звонить. А если всё же позвонит, вы вправе подать жалобу в Роскомнадзор или в суд.

6. Вывести из-под удара личное имущество.

Если у вас есть имущество, которое можно будет забрать в счёт долга, вам нужно позаботиться о переводе его на имя друзей и родственников или продать — сейчас самое время.

7. Подать ходатайство о снижении неустойки по ст. 333 ГК.

После того, как вы уведомили банк о том, что не можете отдать долг, на вас подадут в суд. За то, что вы не заплатили вовремя, банкир потребует компенсацию, установив различные штрафы и пени. Есть такое понятие — неустойка. Статья 333 ГК позволяет суду снизить сумму неустойки, которую требует истец, если она несоразмерна нанесенному ущербу, т.е. явно завышена. Чаще всего так оно и есть. Например, обычная норма неустойки, установленная ст. 395 ГК, равна ставке Центробанка. На сегодня это 14% годовых. А пени банка по ставке 0,5% в день — это уже 180% годовых. Или 3% в день — это 1080% годовых. Суд становится на сторону должника всегда. Не позволяет кредитору драть с вас три шкуры и срезает неустойку (пени, штрафы). Но только — если вы сами попросили об этом. Если не просили — не срезает. То есть — идите и попросите. Можете сходить в суд и принести  ходатайство лично, но можно и послать его по почте. Но только заказным письмом, а не простым.

8. Договориться с судебными приставами.

После того как суд вынесет решение, пристав пришлет вам письмо, в котором предложит заплатить весь долг в течение недели. Вы можете ему позвонить и объяснить, что вы совсем не против. Только вот у вас нет ни денег, ни имущества, на которое можно наложить взыскание. Спросите, когда ему удобно приехать к вам домой, чтобы посмотреть на имущество, которое хранится у вас дома, но вам не принадлежит, а взято у друзей во временное пользование. В общем, покажите, что вы всей душой намерены ему помочь. Пристав это оценит, сделает всё, что нужно по инструкции (убедится в том, что за вами не числится недвижимость, автомобили, деньги на счетах) и спросит, как вы предпочитаете платить? Предложите ему удерживать до 50% от вашей  официальной зарплаты. Он, скорее всего, с радостью согласится.

9. Жить и радоваться. И больше кредитов не брать.

Вот и всё. Банк не будет вам надоедать. Можно спокойно и с чистой совестью жить, трудиться и зарабатывать деньги на достойную жизнь. Ну и потихоньку гасить долг. Не нервничая и не торопясь.

Конечно, все эти шаги займут достаточно много времени. Но это прямой путь к вашему честному освобождению от непомерного долга. Делайте всё внимательно и спокойно. Помните — вы не жертва банковского произвола, а гражданин, умеющий отстаивать свои права. 


Погода в Краснодаре
Яндекс.Погода



новости